Comprar a casa própria é o sonho da maioria dos brasileiros que vivem pagando aluguel. Entretanto, é necessário muito planejamento e responsabilidade para dar esse passo.

Existem no mercado diversas maneiras disponíveis para adquirir um imóvel, seja a vista ou através de parcelamento. Além de decidir qual modalidade de compra será utilizada, é preciso avaliar diversos pontos, para que todo o processo ocorra da melhor maneira possível.

E no artigo de hoje, falaremos quais são esses pontos, além de dicas que podem fazer total diferença na hora de realizar sua compra.

Parcele com consciência

Muitas pessoas preferem parcelar o pagamento do imóvel na maior quantidade possível. Entretanto, nem sempre essa é a melhor escolha, já que quanto mais parcelas, mais juros.

Além disso, comprometer a sua renda por muitos anos pode não ser benéfico, considerando que ela não é fixa. Portanto, é importante equilibrar o valor de cada parcela com o tempo total do pagamento.

Não se esqueça da reserva

Um dos requisitos mais importantes para adquirir a casa própria é obter uma reserva financeira. Além de prevenir que gastos não planejados prejudiquem o processo, a reserva também contribui para amenizar o impacto das despesas burocráticas. Muito além de um contrato de compra e venda, os gastos envolvem impostos, taxas de encargos bancários, taxas de transferências e a própria documentação.

Acerte no valor das parcelas

Jamais desconsidere todos os gastos do mês, seja com contas pessoais ou do imóvel, ao definir o valor das parcelas. Some seus gastos fixos atuais aos variáveis, e caso a mudança gere mais dívidas mensais, inclua-as na conta. Após verificar o valor obtido, compare-o com sua renda mensal e com base na diferença entre eles, defina qual o valor ideal para o parcelamento do imóvel.

O ideal, é que esse valor não ultrapasse 30% da sua renda, uma vez que comprometer uma porcentagem maior pode colocar a sua estabilidade financeira em risco.

Faça uma simulação antes de fechar o negócio. Dessa maneira, você irá ter mais segurança antes de tomar sua decisão.

O valor de entrada

O mínimo que deve ser oferecido como entrada, em casos ideais, é 20% do valor do imóvel. Economize seu dinheiro até obter o necessário para a entrada, de preferência através de um investimento com baixo risco. Quanto maior o valor da entrada, mais vantajoso é o financiamento.

Prepare-se para os gastos extras

Não se prepare apenas para dar entrada no financiamento da residência, regularizar a documentação, e posteriormente efetuar o pagamento das parcelas.

Lembre-se de que outras despesas também devem ser incluídas no planejamento. Afinal de contas, é necessário pagar o IPTU, contas de água e luz, internet, entre outras despesas fixas.

Tenha uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem, e nesses momentos, nada melhor que poder contar com um recurso financeiro sem comprometer a saúde financeira.

É importante utilizar a reserva de emergência somente em momentos de extrema necessidade. O valor ideal para esse tipo de recurso, deve ser de seis meses de despesas, baseado em seu custo de vida atual.

Sendo assim, caso você perca seu emprego, suas parcelas do financiamento, entre outras despesas, estarão garantidas

Faça cálculos considerando os juros

Jamais se esqueça de que parcelas de um financiamento possuem juros, e que a taxa é corrigida mensalmente, através do Índice Nacional de Custo de Construção (INCC) ou pelo Custo Unitário Básico da Construção Civil (CUB). Como dito anteriormente, quanto mais parcelas, mais juros.

Após avaliar todos esses pontos, a sua decisão de adquirir a casa própria será muito mais segura.

Conte com a Lima para realizar seus sonhos de forma segura e responsável!

 

É comum as pessoas buscarem um financiamento imobiliário em alguma fase da vida, e entre diversas opções, o Minha Casa Minha Vida é uma das mais procuradas.

E, o artigo de hoje é para quem está pensando em fazer parte do programa, mas ainda tem dúvidas sobre esse tipo de financiamento. Falaremos sobre algumas regras do MCMV e esclarecer o que é verdade, ou não, sobre o assunto.

O programa

O Minha Casa Minha Vida é um programa que teve sua iniciativa através do Governo Federal em 2009. A proposta é oferecer melhores condições para quem está a procura de um financiamento imobiliário pela primeira vez. O programa ocorre em fases e atualmente já beneficiou milhões de famílias, e se você deseja fazer parte desses dados, confira o que é necessário saber sobre suas regras.

As regras para se cadastrar são as seguintes:

• Ter mais de 18 anos, ou possuir emancipação;
• Não ter utilizado o FGTS nos últimos 5 anos para comprar um imóvel;
• O proprietário não pode ter um imóvel em seu nome;
• Sem restrição de crédito;
• Renda declarada de até R$ 9 mil;
• Não possuir pendências com a receita federal;
• Somente imóveis novos podem ser financiados.

Mitos x Verdades

A taxa de juros é fixa = MITO

A taxa de juros do Minha Casa Minha Vida não é a mesma para todos, variando de acordo com a renda. A taxa é proporcional à renda, ou seja, quanto menor a renda, menores os juros do financiamento.

O Subsídio do Minha Casa Minha Vida é para todos = MITO

Para ter direito ao Subsídio é necessário que sua renda se encaixe nos padrões estabelecidos pelo programa, já que o mesmo é uma ajuda de custo do governo. O benefício também é calculado de acordo com a renda e a quantidade de participantes,
sendo inversamente proporcional à renda total. Quanto menor a renda do participante, maior o subsídio recebido, afinal de contas, pessoas de baixa renda têm dificuldade para arcar com o financiamento.

O teto do subsídio é de até R$ 47.000,00, de acordo com a renda cadastrada. Entretanto, para a cidade de Santa Rita do Sapucaí, o teto máximo do subsídio é de R$ 11.600.

Só vale para imóveis simples = MITO

Um dos mitos mais difundidos sobre o Minha Casa Minha Vida é de que por ser um programa voltado a pessoas de baixa renda, as obras são de baixa qualidade. Entretanto, há imóveis com acabamento excelente e muita qualidade que estão disponíveis para o financiamento.

Há casas e apartamentos bem localizados, com garagem e elevador que são construídos por empresas de destaque.

Renda menor, parcelas menores = VERDADE

O programa tem como objetivo principal auxiliar pessoas de baixa renda a comprar a casa própria. Participantes com renda bruta mensal de até R$ 1.600, por exemplo, têm os maiores subsídios do governo e não pagam juros.

Qualquer imóvel pode ser financiado pelo Minha Casa Minha Vida = MITO

Seja mais simples, ou não, o imóvel precisa passar por duas avaliações rigorosas, e caso seja aprovado, pode participar do programa. A primeira examina toda a documentação obrigatória. Essa análise determina se a área onde o imóvel será construído é legalizada e todos os impostos foram quitados.

Além disso, todo o projeto na planta deve estar regularizado quanto à localização e a situação da construtora na justiça.

Já a segunda análise, é técnica, onde um engenheiro da Caixa examina a construção desde a base, até a parte elétrica e hidráulica. Outra verificação feita é de se o imóvel está disponível para financiamento.

Sendo aprovado nessas fases, a próxima etapa é a verificação do valor do imóvel, uma vez que há um limite de preços para o financiamento. Os valores variam de acordo com a região e com a renda de cada pessoa. Se em alguma dessas fases do processo ocorrer um problema, o imóvel não será financiado.

Financiamento simples e com pouca burocracia = MITO

Nem sempre esse processo é rápido e pouco burocrático, pois diversos fatores podem influenciar o andamento dos procedimentos. Um deles é a documentação, que deve estar atualizada e completa, evitando atrasos e ajustes. Geralmente, o processo dura em média 30 dias, podendo variar para mais ou menos.

Sem entrada = MITO

Por mais que a proposta ser facilitar o financiamento do imóvel, é preciso pagar a entrada para fechar o negócio. O valor mais uma vez, varia de acordo com a renda do participante, que deve ser comprovada. Há a opção em alguns casos de dividir o valor da entrada.

Minha Casa Minha Vida garante maior segurança = VERDADE

O programa realmente oferece maior segurança para quem está em busca da casa própria. Além do imóvel ser passado para o nome do contratante no momento da compra, as parcelas só começam a ser cobradas quando a casa ou apartamento é
entregue.

E mesmo que a construtora por motivos como falência, não consiga concluir a obra, a Caixa Econômica Federal concluirá o projeto. Já em outras modalidades de financiamento, caso a construtora vá à falência, é necessário abrir um processo judicial para recuperar o valor investido durante a construção da casa ou apartamento.

A única maneira de perder seu imóvel no Minha Casa Minha Vida, é não pagando as prestações do financiamento. Isso acontece porque o imóvel é dado como garantia de pagamento.

O financiamento pelo Minha Casa Minha Vida pode ser feito em outra cidade = VERDADE

Você pode comprar um imóvel em uma cidade que seja vizinha da cidade em que você mora atualmente, ou morando há pelo menos 1 ano em outra cidade.

Caso você opte por morar na cidade em que trabalha, é necessário comprovar o local do seu emprego com a carteira de trabalho ou as notas emitidas para autônomos.

Apenas quem é casado pode participar do financiamento com renda conjunta = MITO

Atualmente, não é necessário ter um cônjuge para participar do Minha Casa Minha Vida utilizando a renda conjunta. Essa modalidade pode ser utilizada com participantes que tenham qualquer nível de parentesco, incluindo pais, irmãos e filhos. Além disso, também é possível unir a renda com um amigo, namorado(a), ou qualquer outra pessoa que cumpra os pré requisitos para participar do programa.

O sonho da casa própria está mais perto do que você imagina! Conte com a Lima Construções e Projetos para te auxiliar nessa jornada!